现代人越来越注重生活品质，旅行成了不少人放松身心、欢度假期的不二选择，但在旅途中也存在着各种难以预知的风险。

随团游：旅行社责任险就是旅游险？

随团旅行是最常见的出游方式，但不少消费者会将旅行社责任险与旅游险混为一谈。据慧保网专家介绍，“旅行社责任险”是国家旅游局强制旅行社投保的，其投保人、被保人和受益人均为旅行社而非游客。它指的是“旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成游客损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金的行为”。如果是游客自身原因或自然灾害等非旅行社造成的损失，游客将无法因此求偿。因此，随团旅行前，最好另购人身意外伤害险。如果不经常外出，可选择短期旅游保险产品；如果经常外出，可购买一年期意外险产品。

自由行：保了意外伤害保险就足够？

近年来随着自由行逐渐升温，人们的旅游保险意识也逐渐增强。慧保网保险专家强调，培养购买旅游险的意识是第一步，根据自身和旅行特点购买适合的保险，还需要对旅游险有进一步的了解。特别是购买意外伤害保险的同时，最好附加意外伤害医疗保险，因为意外伤害保险只承保由于意外伤害所造成的死亡和残疾，而意外伤害医疗保险则承保由于意外伤害造成的医疗费用。相对而言，附加意外伤害医疗险使用率更高，所以在购买意外险时不要只单独投保意外伤害险。但需要注意的是，意外伤害医疗险是一种附加险，不能单独投保，只能在投保意外伤害险的基础上附加投保。
出境游：只重保障不重救援？

鉴于目前出境游人数激增，慧保网专家建议境外游消费者在购买旅游保险时，可以更多地关注保险的紧急援助情况，现在的紧急救援服务涵盖的范围很广，无论是游客在外遗失钱包、证件，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线寻求帮助。目前，慧保网与国际SOS救援中心合作，推出了SOS境外救援保险产品，利用国际救援中心遍布全球的服务网络，能为客户境外面临的意外、医疗风险提供24小时全天候、综合性的紧急救援服务。而医疗险的保额也要根据目的地国家的医疗费用水平进行选择，如美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，最好不要低于20万元；泰国、马来西亚等国家，如果行程较短，医疗险的保额在 10万元左右即可。

综上，专家还特别提示，旅游投保要特别注意“除外责任”。市面上的旅游险产品大都规定，若保险事故的发生系由被保险人从事潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险等高风险运动，则保险公司不负任何给付保险金的责任。还有一些疾病如心脏病、脑溢血等，也不在保障范围之内。游客在外出旅游前，如果计划进行高风险的运动项目，需要单独购买保险，或者追加保费投保相应的附加险。慧保网专家提醒，旅途中一旦出险，要注意收集医疗单据、意外事故证明等材料，以便于同保单一起提供给保险公司进行理赔。

短期意外险的得宠，主要因为它具有期限灵活、费用低廉、投保方便等优势。以友邦的畅游旅行意外险为例，其保险期限分为七档，从5天到180天，旅游者可以根据出游时间选择。费用也不高，如果保险期限为5-10天，仅需花费15元。

在完整的旅游险购买计划中，意外险用于补充寿险来提高意外身故的保额，弥补因意外残疾而造成的未来收入损失；补充医疗险用来增加意外事故引起的诊疗费报销和误工费，这些作用对成年人尤为突出。家庭支柱往往工作繁忙，面临的意外风险系数相对较高，更有必要获得保障；而且，他们在家庭中的经济地位更重要，因此购买额度可更大些，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5-7年维持80%的收入水平。

老年人也是意外风险高发群体，在进行旅游险购买时，多数产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低(视不同产品条款的规定)。因此，中意人寿建议老年人要重视未来的意外风险的规避，变通的办法是在年龄未到投保年龄限制以前购买意外险，以续保方式可以突破投保年龄限制，但购买时要注意产品是否有保证续保的条款。此外，也有些产品专门针对老年人意外险市场，将投保年龄的限制放宽。

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